TNA, TEA, TEM y CFT explicados
Las siglas que aparecen en cada plazo fijo, préstamo o billetera virtual, explicadas con ejemplos.
TNA: tasa nominal anual
Es la tasa que publican bancos y billeteras. Indica cuánto pagan o cobran en un año sin reinvertir los intereses. Sirve para calcular los intereses de un período: un plazo fijo de $1.000.000 a 30 días con una TNA del 30 % paga $1.000.000 × 0,30 × 30 ÷ 365 = $24.658.
TEM: tasa efectiva mensual
Es lo que ganás o pagás en un mes. Con una TNA del 30 % a 30 días, la TEM es del 2,47 %. Es la mejor tasa para comparar con la inflación mensual: si la TEM es menor, perdés poder de compra.
TEA: tasa efectiva anual
Muestra lo que ganarías en un año si reinvertís los intereses cada vez. Con la misma TNA del 30 %, renovando mes a mes, la TEA es del 34,5 %. Cuanto más seguido se capitalizan los intereses (por ejemplo, a diario en una cuenta remunerada), más alta es la TEA.
CFT: costo financiero total
Es la tasa que importa cuando pedís plata prestada. Incluye los intereses y también el IVA, los seguros y las comisiones. Por ley, bancos y financieras tienen que informarlo, y en letra más grande que la TNA. Para comparar préstamos o financiaciones con tarjeta, mirá siempre el CFT.
¿Cuál uso para qué?
- Para comparar inversiones: la TEA (o la TEM si comparás con la inflación).
- Para comparar préstamos: el CFT.
- Para calcular los intereses de un plazo fijo: la TNA.
Convertí una tasa en otra con el conversor de tasas.
Preguntas frecuentes
¿Qué es mejor, una TNA o una TEA alta?
Para comparar entre opciones de inversión usá la TEA, porque incluye la reinversión de intereses. Dos productos con la misma TNA pueden tener TEA distintas.
¿Qué es el CFTEA?
Es el costo financiero total expresado como tasa efectiva anual. Es el número más completo para comparar el costo de un préstamo.