¿Conviene pagar en cuotas o de contado?
Con inflación, pagar en cuotas puede salir más barato aunque tenga recargo. Te explicamos cómo hacer la cuenta.
La clave: lo que valen hoy tus cuotas
Una cuota de $100.000 que pagás dentro de seis meses no "pesa" lo mismo que $100.000 hoy, porque para entonces los precios (y en general los sueldos) subieron. Para comparar de forma justa hay que llevar las cuotas a valor de hoy, descontándoles la inflación esperada.
Tres casos típicos
1. Cuotas sin interés y sin descuento de contado
Conviene casi siempre pagar en cuotas: pagás lo mismo, pero más adelante, con pesos que valen menos.
2. Cuotas sin interés, pero con descuento por pagar de contado
Depende del descuento y de la inflación. Ejemplo: un producto de $600.000 en 6 cuotas sin interés o $540.000 de contado (10 % de descuento). Con una inflación del 2 % mensual, las 6 cuotas de $100.000 valen hoy unos $560.000: conviene el contado, porque $540.000 es menos.
3. Cuotas con interés
Calculá la tasa de interés mensual que te cobran y comparala con la inflación que esperás. Si la tasa es menor que la inflación, las cuotas te convienen.
Hacé tu cuenta con la calculadora de cuotas o contado.
Ojo con esto
- Los costos de la tarjeta: a veces la cuota que te muestran no incluye impuestos, seguros o comisiones.
- El pago mínimo: si después no podés pagar el total del resumen, los intereses de la tarjeta son muy altos y anulan cualquier ventaja.
- La plata que no gastás: si pagás en cuotas, el dinero que te queda tiene que estar a salvo de la inflación (por ejemplo, en una cuenta remunerada o un plazo fijo). Si lo dejás quieto, la ventaja se achica.
Preguntas frecuentes
¿Qué son las cuotas sin interés?
Son cuotas que suman el mismo precio que el contado de lista. Pero si el comercio ofrece un descuento por pagar en efectivo, en realidad sí tienen un costo.
¿Qué inflación uso para comparar?
La que esperás para los próximos meses. Una referencia es el último dato mensual del INDEC o el Relevamiento de Expectativas de Mercado del BCRA.